Программа долгосрочных сбережений

Это счет, который открывается в рамках государственной программы долгосрочных сбережений. За пополнение этого счета вы сможете получать:

• до 36 000 ₽ в год — в виде поддержки от государства;
• до 88 000 ₽ в год — в рамках налогового вычета. Что такое налоговый вычет

Поддержка от государства начисляется автоматически, специально делать ничего не нужно. Для возврата налога в рамках вычета нужно подать заявление на сайте ФНС. Деньги по налоговому вычету поступят на счет вашей дебетовой карты.

Деньги на счете долгосрочных сбережений автоматически вкладываются в низкорисковый инвестиционный портфель, подборкой которого занимаются профессионалы

По счету долгосрочных сбережений можно ежегодно получать поддержку от государства, если пополнять счет минимум на 2 000 ₽ в год. Максимально можно получить от государства до 36 000 ₽ в год в течение 10 первых лет с момента первого пополнения счета.

Поддержка от государства начисляется по итогам года — до августа следующего года. Например, вы пополнили счет в 2024 году. Тогда поддержка от государства придет на счет до августа 2025 года

Государство запустило программу, чтобы повысить финансовую грамотность населения, обеспечить людям стабильный доход и мотивировать их задуматься о финансовом будущем заранее. Программа долгосрочных сбережений помогает сформировать финансовую дисциплину и создать финансовую подушку безопасности

Да, на этапе накопления деньги на счете долгосрочных сбережений застрахованы в АСВ на сумму до 2 800 000 ₽ — это в два раза больше, чем максимальная страховая сумма по банковским вкладам

Деньги, которые вы внесли на счет сами, можно забрать в любой момент. Но если вывести деньги раньше чем через 15 лет с даты открытия счета либо по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, прекратится выплата государственной поддержки. Также придется вернуть государству деньги, полученные в рамках налогового вычета за пополнение счета, если вы их получали.
Исключение: вывод денег при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. В таком случае вы не потеряете право на государственную поддержку и уже полученные налоговые вычеты. Но особую жизненную ситуацию нужно подтвердить документами.

Господдержку можно забрать в двух случаях:

• спустя 15 лет после открытия счета долгосрочных сбережений;
• по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Исключение: вывод денег при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения. В таком случае вы можете вывести поддержку от государства досрочно. Но особую жизненную ситуацию нужно подтвердить документами.

Налоговый вычет можно получать ежегодно, если пополнять счет каждый год. Возвращаемый налог в рамках вычета приходит не на счет долгосрочных сбережений, а на любой банковский счет, который вы укажете при оформлении вычета.

Если выводить деньги спустя 15 лет после открытия счета или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, у вас будет несколько вариантов вывода денег:

• ежемесячно в течение оставшейся жизни;
• в виде ежемесячных выплат в течение определенного срока — от года и больше;
• единовременно — если денег на счете недостаточно для начисления пожизненной периодической выплаты в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера в целом по России.

Если с момента открытия счета прошло больше 15 лет, вы также можете оформить единовременную выплату независимо от накопленной суммы. Достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин для такой выплаты недостаточно

Деньги инвестируются в следующие активы примерно в таких пропорциях:

• облигации с плавающей ставкой — 25%;
• российские акции — 25%;
• долгосрочные облигации — 25%;
• золото — 15%;
• валютные облигации — 10%.

Инвестированием денег занимаются профессионалы с многолетним опытом. Доли и состав активов подобраны так, чтобы обеспечить баланс между доходностью и риском

Налоговый вычет позволяет ежегодно возвращать уже уплаченный НДФЛ. Для получения такого вычета вам нужно самостоятельно оформить вычет в ФНС, а деньги поступят на счет вашей дебетовой карты.

Сумма вычета зависит от вашей ставки НДФЛ и суммы пополнения счета. Суммы вычета за 2025 год рассчитывается с учетом обновления ставок НДФЛ:

• Если вы зарабатываете до 2 400 000 ₽ в год, возврат налога в рамках вычета у вас составит 13% от суммы пополнения счета, но не более 52 000 ₽.
• Если вы зарабатываете более 2 400 000 ₽ в год и платите налоги по повышенной ставке, то можете получить в рамках налогового вычета до 88 000 ₽. Подробнее про повышенные ставки НДФЛ

Например, за 2025 год вы внесли на счет долгосрочных сбережений 100 000 ₽, а ваш НДФЛ за тот же год составил 20 000 ₽.

В 2026 году вы можете получить в рамках налогового вычета за 2025 год до 13 000 ₽ — это 13% от суммы, которую вы внесли на счет долгосрочных сбережений.

Налоговый вычет можно оформить через налоговую — при личном посещении отделения или онлайн

Налоговый вычет можно совмещать с другими, например с социальным, имущественным и вычетом по ИИС. Но есть нюанс: в рамках вычета вам вернут не больше, чем вы заплатили налогов за год.

Например, вы заплатили 40 000 ₽ НДФЛ в 2023 году. В том же году вы внесли на счет долгосрочных сбережений 300 000 ₽ и потратили на лечение еще 100 000 ₽.

Получается, что вы можете вернуть 39 000 ₽ с помощью вычета по счету долгосрочных сбережений и еще 13 000 ₽ за платное лечение — в сумме это 52 000 ₽. Но налоговая вернет только 40 000 ₽ — столько, сколько НДФЛ с вас удержали за этот год.

Если у вас есть ИИС, максимальная сумма налогового вычета делится между вашим ИИС и счетом долгосрочным сбережений.

Например, если в течение года вы внесли на ИИС 300 000 ₽ и перечислили в НПФ 150 000 ₽, в рамках вычета получите: 400 000 × 13% = 52 000 ₽. С оставшихся 50 000 ₽ вычета не будет